The Effect of Macroeconomic Variables on Non-Performing Financing (NPF) in Islamic Commercial Banks for the Period 2012-2024
Pengaruh Variabel Makro Ekonomi Terhadap Non Performing Financing (NPF) Pada Bank Umum Syariah Periode 2012-2024
DOI:
https://doi.org/10.21070/ups.10144Keywords:
Inflation, BI Rate, Exchange Rate, Non-Performing Financing, Syariah Commercial BanksAbstract
This study examines the effect of macroeconomic variables, namely inflation, BI Rate, and exchange rate, on Non-Performing Financing (NPF) at Islamic Commercial Banks, specifically Bank Muamalat and BCA Syariah, during the period 2012-2024. The method used is a quantitative approach with multiple linear regression analysis, using secondary data from bank financial reports and the Bank Indonesia website. This study involves 120 data samples related to inflation, BI Rate, and exchange rates. The results show that inflation has a negative regression coefficient on NPF in both banks, but it is not statistically significant. Conversely, the BI Rate shows a positive effect on Bank Muamalat's NPF but is not partially significant, while at BCA Syariah, the BI Rate has a negative effect and is also not significant. Finally, the exchange rate shows a different significant effect; at Bank Muamalat, the impact is not significant, while at BCA Syariah.
Downloads
References
Darmawan, Didit. Teori Ekonomi Makro. Surabaya: Revka Petra Media. 2018.
Jennifer. Pengaruh Perputaran Kas dan Kredit Bermasalah Terhadap Likuiditas Pada Bank Swasta Yang Terdaftar di Bank Indonesia. Skripsi. Universitas Putera Batam. http://repository.upbatam.ac.id/4494/3/bab%20II.pdf. 2018.
Nopirin. Ekonomi Moneter. Yogyakarta: BPFE. 2007.
E. J. Dalimunthe, “Pengaruh Variabel Makro Ekonomi Terhadap Non Performing Financing (Npf) Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia,” 2021.
K. Arief and Y. Tri, “Pengaruh Inflasi, Suku Bunga, Dan Nilai Tukar Terhadap Harga Saham Perusahaan Perbankan,” J. Ilmu dan Ris. Manaj., vol. 8, no. 1, pp. 1–16, 2019.
Bank Indonesia. Statistik. https://www.bi.go.id/id/statistik/Default.aspx. Diakses pada 7 Oktober. 2024.
Nurnasrina, SE, M. S., & P. Adiyes Putra, M. S. Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Pekanbaru: Cahaya Pirdaus, 2018.
N. Sunaendy and L. Fadhilah, “Syariah Bank Financing,” J. Manaj. Oper. Bank Syariah, vol. 01, no. 02, p. 8, 2017.
M. Sa’diyah, “Strategi Penanganan Non Performing Finance (NPF) Pada Pembiayaan Murabahah Di BMT,” Conf. Islam. Manag.2019
B. Andi Rismayana, “Pengaruh Nilai Tukar Rupiah Terhadap Dollar Pada Pembiayaan Murabahah Di Bank Syariah Indonesia Kota Parepare,” 2022.
OJK. Statistik Perbankan Syariah. https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah/Documents/Pages/Statistik-Perbankan-Syariah---Desember-2024/STATISTIK%20PERBANKAN%20SYARIAH%20-%20DESEMBER%202024.pdf. Diakses pada 7 Oktober 2025. 2024
OJK. Data dan Statistik Laporan Perbankan. https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-keuangan-perbankan/default.aspx. Diakses pada 7 Oktober 2025. 2024
F. W. Tasya. "Pengaruh Inflasi, Sertifikat wadiah Bank Indonesia, Nilai Tukar Rupiah Terhadap Non Performing Financing (NPF) pada Bank Umum Syariah tahun 2015-2018". Skripsi. Univeristas Pendidikan Ganesha. Bali. https://repo.undiksha.ac.id/8616/. (2021)
Hernawati, H., Puspasari, O. R., & Kuningan, U.. Pengaruh Faktor Makroekonomi Terhadap Pembiayaan Bermasalah. Journal Of Islamic Finance And Accounting, 1(1). (2018)
F. F. Muhammad, S. Devita, W. Suhenda. "Pengaruh BI Rate, Kurs, CAR, dan FDR terhadap Non Performing Financing Bank Syariah. J. Media Ekonomi., vol. 28, no. 2, pp. 129-140. 2020.
F. J. Rahmah, L. N. Pratami, and I. Setiawan, “Analisis Pengaruh Faktor Internal dan Faktor Eksternal Terhadap Non Performing Financing pada Bank Umum Syariah,” J. Appl. Islam. Econ. Financ., vol. 1, no. 3, pp. 661–676, 2021, doi: 10.35313/jaief.v1i3.2603.
Sugiyono. Metode Penelitian Kualitatif, Kuantitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta (2013)
M. A. Harahap and A. P. Alam, “ANALISIS PENGARUH INFLASI, KURS, SUKU BUNGA, MARGIN BAGI HASIL TERHADAP NON PERFORMING FINANCING PADA BANK SYARIAH,” Syntax Admiration, vol. 1, no. 3, pp. 196–206, 2020.
A. P. Maharani, J. Natazza, and Y. Ardana, “Pengaruh Inflasi , dan BI Rate Terhadap Pembiayaan Bank Syariah di,” Artif. Intell. Digit. Bus., vol. 4, no. 2, pp. 340–347, 2025.
R. Ikhsan and A. N. Karyatni, “Penelitian & Pengabdian Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Financing ( Npf ) Pada Bank Syariah Di Indonesia,” J. LOCUS Penelit. Pengabdi. Vol., vol. 2, no. 2, pp. 135–144, 2023, doi: 10.58344/locus.v2i2.865.
S. E. Febrianti, “Analisis Pengaruh Pertumbuhan gdp, inflasi, bi rate dan nilai tukar terhadap kredit bermasalah pada bank konvensional dan bank syariah,” 2015.
Andriani, F. J., & Ardiani, N. Pengaruh CAR, NPF, FDR Terhadap Profitabilitas di Bank BTPN Syariah Tahun 2014-2024. Jurnal Ilmu Hukum & Ekonomi Syariah, 10(1), 66–79.https://journal.iainlangsa.ac.id/index.php/muamalat/indexhttps://doi.org/10.32505/muamalat.v10i1.10716. 2025.
Fauzi, M. Analisis Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah ( Studi Kasus Pada KCS Bank Sumut Imam Bonjol ). Muttaqien, 5(1), 1–13. 2024.
Downloads
Additional Files
Posted
License
Copyright (c) 2026 UMSIDA Preprints Server
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
